鞍山春季房交会又一次掀起了鞍山市民购房的热潮，同时，房子也再次成为理财的焦点，尤其是部分银行取消了房贷的优惠政策，关于房子的理财心思足够精打细算的市民琢磨一阵子。怎样贷款合适？提前还贷是否实惠？如果选择提前还贷，怎样还更符合经济利益？

　　贷款物语：利息“涨价”能还就还

　　随着各大银行房贷的优惠政策的缩水，贷款购房的市民都开始盘算还款和利息受到的影响。

　　今年年初结婚的顾先生最近算了一笔账，去年为了结婚，顾先生贷款购置了一套新房，当时房子的总价是31万多，除去首 付 款 11万，剩下的20万元办了20年按揭贷款，每月还款约1300元。这样算下来，光利息要付给银行10多万元，现在利息上涨，每个月还款额又增加了，想想高额的利息，顾先生已经有了提前还款的打算。

　　另一位做生意的程女士说，近年来楼市火爆，自己也抱着投资的心理买了两套站前商住两用的小户型房子，而且当时为了生意资金周转才选择了按揭的形式。但最近由于房贷利息上涨，每个月多支出几百元，这样投资的收益减少了，程女士当即决定提前还清贷款。

　　由此看来，银行取消房贷优惠政策对于市民触动很大。经济条件较好的人群，选择提前还清贷款；收入较少、资金收益大于房贷利率的人群仍然选择按揭。

　　还贷解读：先分析后行动

　　若是经济条件具备，那么提前还贷不失为一个比较好的节省购房开支的行为，不过借款人必须了解一些提前还贷的知识，这样才不至于盲目的提前还贷，而是有目的、有规划，选择合适的方式提前还贷。每个人可以根据各自的情况，就可以在如下三种提前还贷方式中选择最适合自己的方式。

　　方法一：还贷期限缩短，月供额度不变

　　这种方法是一次性提前还贷，一大笔现金给银行，从而减少贷款总量，在月供不变的情况下还贷期限自然就短了，其利息支出也就相对较少了。该方法适于有大笔的年终奖金或者其它的一次性大笔收入，而基本的收入在预期内不会有太多的变化情况，节省利息比较多。

　　方法二：还贷期限缩短，月供额度提高

　　这种方法适于那些未来预期稳定收入会有大幅度提高的还贷人群，稳定的月收入提高的话这样还贷的实际能力就会增强，那么每月可以用于还房贷的资金就更加充裕。那么在每月提高还贷额度的情况下，还贷的时间也就会自然缩短。由此一来，还贷的压力就会增加很多，但是节省的利息是最多的。

　　方法三：还贷期限不变，月供额度降低

　　对于那些目前有大笔的收入进账，但是未来预期的开支比较大，资金周转比较困难的人来说，将这大笔的收入用于提前还贷，但是并不缩短还贷期限，那么月供的数额自然就被拉低了，月供压力就会小很多，自然就有利于资金的周转。这样的话既减轻了将来的资金周转压力，又节省了利息，也是一个不错的选择。张子秋/文